Perhitungan Bunga Kredit Flat

Bunga kredit dengan memakai sistem flat sangat disukai oleh sales atau marketing pemberi kredit (kreditor). Sebab hitung-hitungannya mudah dicerna sehingga memudahkan komunikasi dengan calon customer. Selain itu suku bunganya mempunyai prosentasi yang lebih rendah dari bunga efektif atau anuitas. Sehingga calon customer seolah-olah mendapatkan suku bunga yang lebih rendah. Alasan lainnya setelah dihitung total angsuran bunga dalam rupiah dari awal angsuran sampai akhir angsuran ternyata sistem bunga ini lebih menguntungkan bagi kreditor, karena dapat memberikan total angsuran yang lebih besar dari pada memakai  sistem anuitas dan sistem efektif walaupun sistem flat memberikan suku bunga yang lebih rendah. Hal inilah yang terkadang kurang disadari dari pihak peminjam (Debitor) karena hanya melihat suku bunganya saja. Bagaimana cara hitung-hitungannya dapat kita ikuti seperti dibawah ini :

Kita memakai contoh yang sama dengan Artikel-artike sebelumnya.

Cara penentuan suku bunga pada flat dapat dihitung berdasarkan rumus berikut :

(sumber : JawaPos 21 Desember 2008)

nilai 36 didapat dari jumlah periode angsuran yaitu 36 kali atau 36 bulan, sedangkan 3 tahun merupakan konversi dari 36 bulan ini sama dengan 3 tahun.

Angsuran bulanan dapat dihitung  dengan  memakai rumus dibawah ini:

Pinjaman Rp. 12.000.000,-

Suku Bunga Efektif =  15%

sehingga didapatkan Angsuran bulanan = Rp. 415.983,94

Sekarang penentuan Suku bunga Flat sebagai berikut :

 

Suku Bunga Flat = 8,26% pertahun.

Jadi pada saat penawaran kredit dengan suku bunga flat nilai 8,26% inilah yang ditawarkan dan bila dibandingkan dengan suku bunga efektif suku bunga flat jauh lebih kecil. Tapi dalam perhitungan total uang angsuran bila dihitung dari awal angsuran sampai akhir angsuran nilainya belum tentu lebih kecil. Hal ini dapat kita analisa dengan tabel berikut :

untuk lebih detail silakan download disini

Disini pada saat awal sudah bisa dihitung angsuran pokoknya dan angsuran bunga.

Angsuran pokok = Rp.12.000.000,/36

                                   =Rp. 333.333,33

Angsuran Bunga = Rp.12.000.000*8,26%*3 tahun/36 bulan

                                 = Rp.82.600,-

Didalam tabel terlihat  total angsuran bunga= Rp. 2.973.600,-

Kita bisa membandingkan dengan artikel terdahulu

total bunga anuitas = Rp. 2.975.421,91

total bunga efektif = Rp. 2.775.000,-

Dengan ada perhitungan-perhitungan tersebut mudah-mudahann bisa jelas, intinya kita harus berhati-hati dengan pemberian suku bunga rendah tapi totalnya belum tentu lebih rendah dari sistem-sistem perhitungan yang digunakan.

Misalnya kita ditawarkan dengan suku bunga flat 10% dan suku bunga effektif atau anuitas 15%, secara total lebih murah memakai efektif atau anuitas dari pada memakai bunga flat. Anda bisa coba-coba sendiri untuk menganalisa dengan mengubah rate di nilai rate di excel yang telah saya berikan.

Artikel Lainnya :

• Perhitungan Bunga Kredit Efektif
• Perhitungan Bunga Kredit Flat
• Perhitungan Suku Bunga Kredit Anuitas
  
• Mencari Suku Bunga Efektif dari Suku Bunga Flat
• Program Terpadu Angsuran Kredit

Filed under: Excel